Kami memberikan rekomendasi Halaman Unggulan Nasabah yang dapat membantu Anda mendapatkan informasi yang tepat!
Pastikan masa depan pendidikan anak tetap terjamin, dengan fleksibilitas menentukan Masa Pembayaran Premi hingga 8 tahun dan perlindungan hingga 20 tahun. Siapkan dana kuliah anak & proteksi jiwa, termasuk manfaat bebas premi jika terjadi risiko.
Klik tombol di bawah ini untuk melihat informasi lebih lanjut.
Perlindungan jiwa menyeluruh kini lebih terjangkau, dengan manfaat meninggal dunia hingga 120 kali dari Premi Dasar Tahunan dan jaminan pengembalian premi hingga 120% dari total premi yang dibayarkan. Dilengkapi dengan pilihan perlindungan 77 Penyakit Kritis dan Rawat Inap.
Proteksi kesehatan dengan manfaat harian rawat inap hingga Rp1,2 juta per hari, ICU hingga Rp2,4 juta per hari, dan santunan pembedahan hingga Rp20 juta per tahun. Dilengkapi manfaat penggantian biaya transportasi ke RS dan santunan meninggal dunia karena kecelakaan Rp50 juta. Tersedia pengembalian premi hingga 50% apabila tidak terjadi klaim.
Perlindungan jiwa dengan santunan 500x dari premi bulanan. Serta manfaat pengembalian premi sebesar 101% dari total premi apabila tidak terjadi klaim diakhir masa asuransi 8 tahun.
Rencanakan masa depan dengan perlindungan jiwa yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) hingga usia 100 tahun. Dilengkapi pilihan Subdana sesuai dengan profil risiko, potensi Nilai Tunai dan total Loyalty Bonus hingga 50% dari Premi Dasar Berkala.
Premi mulai Rp100 juta atau USD 10.000 per tahun.
Asuransi Mandiri Wealth Signature USD - Saving, merupakan Asuransi Dwiguna Kombinasi yang memberikan perlindungan jiwa berupa Manfaat Meninggal Dunia hingga 1.200% Premi Dasar tahunan serta manfaat hidup berupa Manfaat Tunai Berkala hingga 81% Premi Dasar tahunan sejak tahun pertama Polis dan Manfaat Akhir Masa Asuransi hingga 560% Premi Dasar tahunan. Produk ini memiliki pilihan Masa Asuransi dan Masa Pembayaran Premi yang fleksibel. Premi Mulai dari – USD 2,000
Wujudkan impian Anda dan keluarga dengan Perlindungan Jiwa yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) hingga usia 100 tahun dengan Pembayaran Sekaligus. Dilengkapi dengan perlindungan meninggal dunia karena sebab apapun dan total Loyalty Bonus setiap 5 tahun sebesar 2,5% dari rata-rata saldo unit.
Premi mulai dari Rp500 juta atau USD 100 ribu.
Perlindungan khusus untuk risiko penyakit tropis, yaitu demam berdarah, tifus, malaria, dan chikungunya; dengan manfaat rawat inap hingga Rp1 juta per hari dan santunan tunai hingga Rp1 juta per hari. Tersedia pengembalian premi hingga 30% jika tidak ada klaim dalam 3 tahun.
Temukan ragam solusi perlindungan menyeluruh dengan manfaat optimal sesuai dengan kebutuhan Anda dan keluarga.
Kami hadir dengan layanan terbaik yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan dan kenyamanan Anda
Yuk Pelajari Rukun Asuransi Syariah Agar Lebih Paham Tentang Keuangan Islami
Artikel Inspirasi
05 Agustus 2024
Share This Article :
Asuransi syariah menjadi pilihan populer di kalangan masyarakat muslim yang ingin mematuhi prinsip-prinsip Islam dalam perencanaan keuangannya. Sebelum memutuskan untuk mendaftarkan diri sebagai peserta asuransi syariah, pahami apa itu asuransi syariah, perbedaannya dengan asuransi konvensional, rukun-rukun yang harus dipenuhi, siapa saja yang berhak ikut, syarat-syaratnya, manfaat yang ditawarkan, serta contoh penerapannya dalam kehidupan sehari-hari berikut!
Asuransi syariah, juga dikenal sebagai takaful, adalah sistem asuransi yang dijalankan berdasarkan prinsip-prinsip syariah Islam. Tujuan utama dari asuransi syariah adalah saling membantu dan melindungi di antara para peserta melalui kontribusi (tabarru') yang digunakan untuk menanggung risiko tertentu. Dalam asuransi syariah, dana yang dikumpulkan dari peserta digunakan untuk membayar klaim peserta yang mengalami musibah. Jika ada surplus, dana tersebut akan dibagikan kembali kepada peserta atau digunakan untuk kepentingan umum sesuai dengan prinsip syariah.
Menurut Dewan Syariah Nasional (DSN) Majelis Ulama Indonesia (MUI), asuransi syariah harus bebas dari unsur-unsur riba (bunga), gharar (ketidakpastian), dan maisir (spekulasi) yang dilarang dalam Islam. Hal ini berbeda dengan asuransi konvensional yang menggunakan sistem bunga dan investasi di sektor yang tidak selalu sesuai dengan prinsip syariah.
Menurut penelitian yang diterbitkan dalam Journal of Islamic Marketing, asuransi syariah memberikan alternatif yang lebih sesuai bagi masyarakat muslim yang ingin tetap mematuhi prinsip-prinsip agama dalam perencanaan keuangannya. Berikut perbedaan asuransi syariah dengan asuransi konvensional:
Menurut Fatwa DSN MUI Nomor 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah, pemenuhan rukun-rukun ini adalah wajib untuk memastikan kepatuhan terhadap syariah. Untuk memastikan bahwa asuransi syariah berjalan sesuai dengan prinsip-prinsip Islam, ada beberapa rukun yang harus dipenuhi. Rukun-rukun ini mencakup aspek-aspek mendasar yang mengatur operasional asuransi syariah dan memastikan bahwa semua transaksi dilakukan dengan cara yang etis dan sesuai dengan hukum Islam seperti berikut:
Al-Tabarru' berarti kontribusi atau donasi. Dalam asuransi syariah, setiap peserta memberikan kontribusi ke dalam dana bersama. Dana ini tidak digunakan untuk keuntungan pribadi perusahaan asuransi tetapi untuk membantu peserta lain yang mengalami musibah. Konsep ini memastikan bahwa peserta tidak hanya membayar premi untuk perlindungan mereka sendiri, tetapi juga berpartisipasi dalam membantu sesama anggota komunitas. Hal ini mencerminkan prinsip solidaritas dan saling membantu, yang sangat dihargai dalam Islam.
Prinsip dasar dari asuransi syariah adalah saling membantu di antara peserta yang dikenal sebagai al-Ta'awun. Ini adalah inti dari semua operasi asuransi syariah. Dengan prinsip ini, tujuan utama dari asuransi syariah adalah untuk memberikan bantuan dan dukungan kepada peserta yang membutuhkan, bukan untuk mencari keuntungan semata.
Setiap peserta berkontribusi ke dalam dana bersama dengan niat untuk membantu mereka yang mengalami kesulitan finansial akibat musibah atau kecelakaan. Prinsip ini juga memastikan bahwa hubungan antara peserta dan perusahaan asuransi adalah berdasarkan tolong-menolong dan kerja sama, bukan pada dasar transaksi komersial yang murni.
Dana yang terkumpul dari kontribusi peserta diinvestasikan dalam berbagai instrumen keuangan yang halal sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Proses ini dikenal sebagai al-Mudharabah. Dalam al-Mudharabah, perusahaan asuransi bertindak sebagai pengelola dana (mudharib), sementara peserta bertindak sebagai pemilik dana (shahib al-mal).
Keuntungan yang dihasilkan dari investasi ini kemudian dibagi antara peserta dan perusahaan asuransi sesuai dengan nisbah bagi hasil yang telah disepakati. Prinsip ini tidak hanya memastikan bahwa dana dikelola secara produktif, namun juga bahwa keuntungan yang dihasilkan dibagikan secara adil di antara semua pihak yang terlibat.
Akad atau perjanjian adalah salah satu elemen penting dalam asuransi syariah. Akad harus dibuat dengan jelas dan transparan antara peserta dan perusahaan asuransi. Akad ini mencakup hak dan kewajiban masing-masing pihak serta detail mengenai bagaimana dana akan dikelola dan digunakan.
Kejelasan dalam akad membantu mencegah adanya ketidakpastian atau gharar, yang dilarang dalam Islam. Selain itu, akad harus mencerminkan niat yang tulus dari kedua belah pihak untuk bekerja sama dalam rangka mencapai tujuan bersama yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Seluruh operasional dan investasi dalam asuransi syariah harus mematuhi prinsip-prinsip syariah. Untuk memastikan kepatuhan ini, setiap perusahaan asuransi syariah harus diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS). DPS bertugas untuk memantau dan mengevaluasi semua kegiatan perusahaan asuransi, mulai dari penerimaan kontribusi, pengelolaan dana, hingga pembayaran klaim.
DPS juga memastikan bahwa semua investasi dilakukan dalam instrumen yang halal dan bebas dari riba (bunga), gharar (ketidakpastian), dan maysir (judi). Dengan adanya pengawasan DPS, peserta dapat yakin bahwa dana mereka dikelola secara etis dan sesuai dengan ajaran Islam.
Dengan memenuhi kelima rukun ini, asuransi syariah dapat beroperasi secara efektif dan etis, memberikan perlindungan finansial kepada peserta sambil tetap mematuhi prinsip-prinsip Islam. Hal ini bukan hanya tentang menyediakan produk keuangan yang kompetitif, namun juga tentang membangun sistem yang adil, transparan, dan bermanfaat bagi seluruh komunitas.
Asuransi syariah terbuka untuk semua orang yang ingin mendapatkan perlindungan finansial sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam. Beberapa kelompok yang sering berpartisipasi dalam asuransi syariah meliputi:
Siapa pun yang ingin memastikan bahwa mereka dan keluarga mereka terlindungi dari risiko finansial yang tidak terduga.
Asuransi syariah sering dimiliki oleh keluarga untuk memberikan perlindungan kesehatan dan jiwa bagi seluruh anggota keluarga.
Banyak perusahaan menggunakan asuransi syariah untuk memberikan perlindungan kesehatan dan kesejahteraan bagi karyawan mereka.
Beberapa komunitas atau organisasi masyarakat juga dapat berpartisipasi dalam asuransi syariah untuk memberikan perlindungan bagi anggotanya.
Menurut laporan dari Islamic Financial Services Board (IFSB), partisipasi dalam asuransi syariah meningkat seiring dengan meningkatnya kesadaran akan pentingnya perencanaan keuangan yang sesuai dengan syariah.
Untuk mengikuti asuransi syariah, terdapat beberapa syarat yang harus dipenuhi oleh peserta:
Peserta harus bersedia mematuhi prinsip-prinsip syariah dalam seluruh aspek asuransi.
Peserta harus membayar kontribusi (tabarru') yang telah disepakati untuk dana bersama.
Peserta harus menandatangani akad yang jelas dan transparan dengan perusahaan asuransi syariah.
Peserta harus memenuhi kriteria kelayakan yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi syariah, seperti usia, kondisi kesehatan, dan lain-lain.
Menurut survei yang dilakukan oleh IFSB, minat terhadap asuransi syariah terus meningkat, terutama di negara-negara dengan mayoritas muslim, karena dianggap lebih adil dan transparan. Asuransi syariah sendiri menawarkan berbagai manfaat, baik dari segi finansial maupun spiritual:
Memberikan ketenangan bagi peserta karena semua transaksi dilakukan sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.
Sistem bagi hasil dan pengelolaan dana yang transparan memastikan keadilan bagi semua peserta.
Memberikan perlindungan finansial bagi peserta dan keluarga mereka dalam menghadapi risiko yang tidak terduga.
Dana peserta diinvestasikan hanya pada sektor-sektor yang halal dan sesuai dengan syariah, menghindari riba dan spekulasi.
Dengan prinsip saling membantu, asuransi syariah berkontribusi pada kesejahteraan sosial melalui dana kebajikan.
Salah satu contoh penerapan asuransi syariah adalah ketika seorang peserta meninggal dunia dan meninggalkan keluarga yang bergantung pada pendapatannya. Dalam asuransi syariah, keluarga almarhum akan menerima klaim yang berasal dari dana tabarru', yang merupakan kontribusi dari seluruh peserta. Dana ini membantu keluarga yang ditinggalkan untuk menghadapi masa-masa sulit tanpa menimbulkan beban finansial tambahan.
Asuransi syariah menawarkan solusi keuangan yang tidak hanya mematuhi prinsip-prinsip syariah Islam, tetapi juga memberikan berbagai manfaat bagi peserta. Dengan memahami perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional serta mengenali rukun-rukun dan manfaatnya, kita dapat melihat bahwa asuransi syariah adalah pilihan yang tepat bagi mereka yang ingin menjaga kepatuhan terhadap syariah dalam perencanaan keuangan. Penerapan asuransi syariah dalam kehidupan sehari-hari juga menunjukkan bagaimana sistem ini dapat memberikan perlindungan finansial yang adil dan transparan, serta memperkuat solidaritas sosial di antara komunitas peserta.
Salah satu asuransi syariah yang sesuai dengan prinsip agama Islam adalah asuransi syariah, baik asuransi jiwa syariah maupun asuransi kesehatan syariah dari AXA Mandiri. Asuransi syariah dari AXA Mandiri dirancang khusus untuk melindungi kesehatan dan jiwa seluruh keluarga sehingga memberikan ketenangan bagi Anda dari berbagai risiko keuangan yang dapat diakibatkan oleh risiko kehidupan. Dengan memiliki asuransi syariah dari AXA Mandiri, Anda tidak perlu khawatir dari segi kehalalannya.
Untuk pertanyaan dan informasi lebih lengkap mengenai asuransi syariah, Anda bisa menghubungi Financial Advisor AXA Mandiri di kantor cabang Bank Syariah Indonesia terdekat, atau menghubungi contact center AXA Mandiri pada 1500803. Dapatkan proteksi dari berbagai risiko keuangan di masa depan bersama dengan AXA Mandiri karena masa depan seharusnya tidak berisiko.
Sumber:
Sebagai bentuk komitmen perusahaan, AXA Mandiri Financial Services membuktikan kepercayaan nasabah dengan membayarkan klaim sepanjang tahun sesuai dengan solusi perlindungan yang dimiliki nasabah.
