Kami memberikan rekomendasi Halaman Unggulan Nasabah yang dapat membantu Anda mendapatkan informasi yang tepat!
Pastikan masa depan pendidikan anak tetap terjamin, dengan fleksibilitas menentukan Masa Pembayaran Premi hingga 8 tahun dan perlindungan hingga 20 tahun. Siapkan dana kuliah anak & proteksi jiwa, termasuk manfaat bebas premi jika terjadi risiko.
Klik tombol di bawah ini untuk melihat informasi lebih lanjut.
Perlindungan jiwa menyeluruh kini lebih terjangkau, dengan manfaat meninggal dunia hingga 120 kali dari Premi Dasar Tahunan dan jaminan pengembalian premi hingga 120% dari total premi yang dibayarkan. Dilengkapi dengan pilihan perlindungan 77 Penyakit Kritis dan Rawat Inap.
Proteksi kesehatan dengan manfaat harian rawat inap hingga Rp1,2 juta per hari, ICU hingga Rp2,4 juta per hari, dan santunan pembedahan hingga Rp20 juta per tahun. Dilengkapi manfaat penggantian biaya transportasi ke RS dan santunan meninggal dunia karena kecelakaan Rp50 juta. Tersedia pengembalian premi hingga 50% apabila tidak terjadi klaim.
Perlindungan jiwa dengan santunan 500x dari premi bulanan. Serta manfaat pengembalian premi sebesar 101% dari total premi apabila tidak terjadi klaim diakhir masa asuransi 8 tahun.
Rencanakan masa depan dengan perlindungan jiwa yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) hingga usia 100 tahun. Dilengkapi pilihan Subdana sesuai dengan profil risiko, potensi Nilai Tunai dan total Loyalty Bonus hingga 50% dari Premi Dasar Berkala.
Premi mulai Rp100 juta atau USD 10.000 per tahun.
Asuransi Mandiri Wealth Signature USD - Saving, merupakan Asuransi Dwiguna Kombinasi yang memberikan perlindungan jiwa berupa Manfaat Meninggal Dunia hingga 1.200% Premi Dasar tahunan serta manfaat hidup berupa Manfaat Tunai Berkala hingga 81% Premi Dasar tahunan sejak tahun pertama Polis dan Manfaat Akhir Masa Asuransi hingga 560% Premi Dasar tahunan. Produk ini memiliki pilihan Masa Asuransi dan Masa Pembayaran Premi yang fleksibel. Premi Mulai dari – USD 2,000
Wujudkan impian Anda dan keluarga dengan Perlindungan Jiwa yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) hingga usia 100 tahun dengan Pembayaran Sekaligus. Dilengkapi dengan perlindungan meninggal dunia karena sebab apapun dan total Loyalty Bonus setiap 5 tahun sebesar 2,5% dari rata-rata saldo unit.
Premi mulai dari Rp500 juta atau USD 100 ribu.
Perlindungan khusus untuk risiko penyakit tropis, yaitu demam berdarah, tifus, malaria, dan chikungunya; dengan manfaat rawat inap hingga Rp1 juta per hari dan santunan tunai hingga Rp1 juta per hari. Tersedia pengembalian premi hingga 30% jika tidak ada klaim dalam 3 tahun.
Temukan ragam solusi perlindungan menyeluruh dengan manfaat optimal sesuai dengan kebutuhan Anda dan keluarga.
Kami hadir dengan layanan terbaik yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan dan kenyamanan Anda
Jenis-Jenis & Cara Hadapi Risiko Keuangan dengan Cerdas
Artikel Inspirasi
28 Juli 2025
Share This Article :
Dalam kehidupan sehari-hari, risiko keuangan bisa datang dari berbagai arah mulai dari kehilangan pekerjaan, fluktuasi pasar, hingga kebutuhan kesehatan mendadak. Untuk bisa hadapi risiko keuangan dengan tenang, penting untuk memahami terlebih dahulu jenis-jenis risiko yang mungkin dihadapi di masa depan. Di mana, setiap risiko pasti memberikan dampak berbeda terhadap stabilitas keuangan, juga memerlukan strategi penanganan yang tepat agar tidak mengganggu rencana jangka panjang. Dengan mengenali jenis-jenis risiko sejak dini, Anda dapat mengambil langkah bijak untuk membangun perlindungan finansial yang lebih kuat.
Dalam kehidupan sehari-hari, terdapat banyak jenis risiko finansial, namun terdapat 2 (dua) jenis risiko finansial yang paling umum dalam literatur keuangan yaitu risiko finansial sistematis atau risiko yang tidak bisa diprediksi/dihindari, serta risiko finansial non-sistematis atau risiko yang ada pada seseorang karena keputusan atau kejadian tertentu.
Dalam konteks personal, pengertian risiko finansial dibagi menjadi 4 (empat) jenis risiko yang mungkin akan dihadapi dalam kehidupan sehari-hari seperti risiko pendapatan, risiko pengeluaran, aset investasi, dan kredit utang. Berikut ini adalah beberapa penjelasannya yang dilansir dari beberapa sumber.
Risiko pendapatan adalah risiko yang akan memengaruhi kemampuan seseorang dalam mendapatkan penghasilan. Contoh dari risiko pendapat adalah kematian, cacat fisik yang membuat seseorang tidak bisa lagi bekerja, kehilangan pekerjaan atau PHK, dan pengangguran.
Untuk meminimalisir terjadinya risiko pendapatan, Anda bisa coba mencari pendapatan tambahan misalnya bekerja sebagai freelance, memulai usaha sampingan, dan lain sebagainya. Anda juga harus memperkirakan jenjang karir di pekerjaan saat ini dan memiliki rencana lain jika suatu waktu kehilangan pekerjaan utama.
Selain itu, Anda juga perlu membuat perencanaan keuangan yang matang seperti menabung untuk tunjangan masa depan, mengelola pengeluaran, dan menetapkan gaya hidup sesuai pendapatan. Hal ini dilakukan agar pendapatan dapat digunakan sebaik mungkin.
Risiko ini berkaitan dengan segala hal yang muncul ketika seseorang menggunakan uang untuk berbagai macam kebutuhan. Namun tidak semua pengeluaran memiliki risiko selama tidak menimbulkan hal-hal yang tidak diinginkan.
Risiko pengeluaran yang biasa terjadi di kehidupan rumah tangga adalah pengeluaran yang lebih besar dari pendapatan, pendapatan yang tidak dapat memenuhi kebutuhan pokok, dan keadaan darurat yang membuat seseorang harus mengeluarkan uang dalam jumlah yang besar seperti kecelakaan, renovasi rumah, kendaraan yang rusak, dan lainnya.
Untuk hadapi risiko keuangan ini, Anda perlu membuat rencana pengeluaran secara rinci dengan melakukan budgeting dengan memangkas pengeluaran yang tidak diperlukan. Selain itu, Anda juga perlu mempersiapkan dana darurat untuk menghadapi kondisi atau kebutuhan mendadak yang mungkin terjadi di masa depan seperti ketika tiba-tiba mobil rusak karena kecelakaan atau ketika rumah banjir dan butuh perbaikan.
Pada risiko ini, semua aset yang dimiliki seperti mobil, perhiasan, rumah, serta investasi memiliki risikonya tersendiri. Contoh risiko yang akan muncul dan berkaitan dengan kepemilikan aset atau investasi adalah kehilangan aset/investasi, kerusakan atau pencurian properti aset/investasi, inflasi, depresiasi, tabungan yang tidak cukup untuk melanjutkan investasi, dan investasi yang tidak tepat sehingga tujuan finansial tidak tercapai.
Untuk mengurangi risiko ini, Anda perlu mempelajari dan melakukan riset tentang berbagai risiko sebelum memutuskan berinvestasi di suatu aset tertentu, terutama jika Anda memilih investasi berisiko tinggi. Selain itu, Anda juga perlu mengecek dan mengevaluasi aset/investasi yang Anda lakukan secara berkala untuk memastikan bahwa investasi tersebut sejalan dengan tujuan finansial Anda.
Utang tidak selalu memiliki risiko jika Anda dapat mengatur keuangan dengan baik. Risiko ini biasanya muncul jika terjadi beberapa kondisi seperti utang yang terlalu banyak sehingga tidak mampu membayar, terjebak pengeluaran yang besar karena suku bunga tinggi, denda finansial, dan sebagainya.
Untuk mengurangi risiko ini, Anda perlu membedakan antara kredit utang yang baik dan buruk. Jika keadaan memaksa untuk berutang, maka pilihlah utang yang baik dengan latar belakang yang jelas dan bunga yang masuk akal, seperti KPR bank.
Hindari untuk meminjam dengan pinjol atau rentenir yang sangat berisiko karena bunganya bisa mencapai 20 persen setiap bulannya. Namun jika dirasa tidak mampu dan pengeluaran tersebut bukan prioritas, hindari utang termasuk pengambilan kartu kredit.
Asuransi menjadi salah satu pilihan terbaik yang dapat diambil untuk mengurangi dan menghadapi risiko finansial. Adapun jenis asuransi yang dapat diambil yaitu asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.
Asuransi jiwa dapat digunakan untuk menjamin kehidupan keluarga setelah ketika terjadi risiko kecelakaan yang menyebabkan tulang punggung keluarga tidak lagi bisa bekerja hingga risiko meninggal dunia. Mendaftarkan diri ke dalam asuransi jiwa artinya Anda sudah memiliki perencanaan yang matang dan memastikan keluarga tidak akan mengalami risiko keuangan yang memengaruhi masa depan keluarga seperti pendidikan anak, masa pensiun, dan lainnya.
Selain asuransi jiwa, asuransi kesehatan juga memiliki peran penting untuk menekan risiko pendapatan, terutama ketika seseorang harus kehilangan pekerjaan karena kesehatannya. Dengan memiliki asuransi kesehatan, Anda tidak perlu khawatir masalah biaya pengobatan dan perawatan ketika terjadi risiko penyakit di kemudian hari. Pasalnya, asuransi kesehatan akan memberikan jaminan ketika terjadi risiko penyakit di kemudian hari, mulai dari biaya rawat inap, transportasi ke rumah sakit, laboratorium, dan lainnya.
Dengan kedua jenis asuransi ini, Anda bisa melindungi masa depan keluarga dari berbagai risiko keuangan, mulai dari risiko pendapatan, risiko pengeluaran, risiko aset dan investasi, serta risiko utang. Salah satu perusahaan asuransi yang dilengkapi dengan produk asuransi jiwa dan asuransi kesehatan adalah AXA Mandiri.
Bagi Anda yang masih bingung menentukan produk asuransi yang dapat melindungi dari berbagai risiko keuangan, Anda bisa konsultasikan perencanaan finansial keluarga dengan Life Planner AXA Mandiri yang akan membantu Anda memahami manfaat asuransi dan memberikan solusi terbaik sesuai dengan kondisi finansial Anda. Kunjungi situs resmi AXA Mandiri atau hubungi 1500803 untuk informasi lebih lanjut.
Sumber:
https://www.gramedia.com/literasi/manajemen-keuangan/#Risiko_Finansial_Berdasarkan_Konteks_Pribadi
Sebagai bentuk komitmen perusahaan, AXA Mandiri Financial Services membuktikan kepercayaan nasabah dengan membayarkan klaim sepanjang tahun sesuai dengan solusi perlindungan yang dimiliki nasabah.
