Tabungan Pensiun, Solusi untuk Persiapkan Kehidupan Nyaman di Masa Tua
Mempersiapkan tabungan pensiun menjadi langkah penting untuk memastikan kehidupan tetap nyaman dan stabil di masa tua. Selain memberikan rasa aman secara finansial, tabungan pensiun juga membantu Anda mempertahankan gaya hidup tanpa harus bergantung pada orang lain. Namun, dalam proses mempersiapkannya, masih banyak kesalahan umum yang sering dilakukan mulai dari menunda menabung hingga kesalahan dalam memilih instrumen penyimpanan dana.
Tabungan pensiunan adalah produk perbankan yang dirancang khusus untuk mempersiapkan dana bagi seseorang setelah memasuki masa pensiun. Biasanya, tabungan ini memberikan kemudahan dalam menyisihkan penghasilan secara rutin, baik mingguan maupun bulanan yang nantinya dapat dimanfaatkan ketika sudah tidak lagi bekerja secara aktif.
Dengan tabungan pensiunan, Anda bisa merencanakan masa depan dengan lebih baik tanpa harus khawatir akan kekurangan dana ketika Anda sudah tidak bisa bekerja secara produktif.
Dilansir dari situs resmi GOPAY, ada berbagai dampak positif yang dapat dirasakan dengan mempersiapkan tabungan pensiun saat masih produktif, seperti:
Banyak orang meremehkan pentingnya perencanaan pensiun dan baru menyadarinya ketika sudah terlambat. Padahal, persiapan pensiun yang matang akan memberikan kebebasan finansial di masa tua, dan memungkinkan Anda untuk menikmati hidup tanpa khawatir tentang uang. Namun, ada beberapa kesalahan umum yang sering dilakukan dan justru bisa menghambat tercapainya tujuan keuangan Anda. Berikut beberapa kesalahan yang harus dihindari ketika sedang mempersiapkan tabungan pensiun.
Salah satu kesalahan terbesar dalam menyiapkan dana pensiun adalah tidak memulainya sejak dini. Banyak orang berpikir bahwa mereka masih memiliki banyak waktu, sehingga menunda perencanaan hingga usia terus bertambah. Padahal, semakin cepat memulai perencanaan pensiun, semakin besar kesempatan untuk mengumpulkan dana yang cukup. Menunda perencanaan pensiun berarti kehilangan waktu yang berharga. Ketika memulai lebih awal, Anda bisa memanfaatkan efek pertumbuhan berlipat (compound growth) yang akan mempercepat pertumbuhan dana pensiun. Jadi, mulailah menabung dan berinvestasi sedini mungkin agar Anda bisa memiliki banyak waktu untuk mengumpulkan tabungan pensiun.
Kesalahan lain yang sering terjadi adalah tidak menetapkan target dana pensiun yang jelas. Tanpa target yang spesifik, Anda tidak akan tahu berapa banyak yang harus disisihkan setiap bulan, sehingga membuat perencanaan menjadi tidak efektif dan tujuan keuangan sulit tercapai. Pertimbangkan biaya hidup yang dibutuhkan selama masa pensiun, termasuk kebutuhan kesehatan, gaya hidup, dan berbagai pengeluaran lainnya. Menentukan target dana pensiun yang jelas akan membantu merancang strategi investasi yang tepat.
Banyak orang sering kali meremehkan biaya hidup yang akan mereka hadapi setelah pensiun, atau menganggap bahwa pengeluaran mereka akan jauh lebih sedikit. Padahal, kenyataannya bisa sangat berbeda, terutama biaya kesehatan dan perawatan. Biaya kesehatan cenderung meningkat seiring bertambahnya usia, dan seringkali beberapa kondisi kesehatan tidak sepenuhnya tercakup oleh asuransi. Mengabaikan biaya kesehatan dalam perhitungan rencana pensiun bisa berakibat pada kekurangan dana ketika membutuhkannya.
Mengabaikan inflasi bisa menyebabkan kekurangan dana saat memasuki masa pensiun. Inflasi menggerogoti daya beli uang, sehingga jumlah uang yang Anda simpan sekarang mungkin tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan di masa depan. Untuk mengatasi hal ini, masukkan proyeksi inflasi dalam perencanaan keuangan Anda agar dana pensiun tetap memadai di masa depan. Dengan memperhitungkan inflasi, Anda memiliki gambaran yang lebih akurat tentang berapa banyak yang perlu disiapkan untuk masa depan.
Mengandalkan satu sumber pendapatan pensiun, seperti tunjangan dari perusahaan atau Jaminan Hari Tua (JHT) adalah salah satu kesalahan umum yang dapat berisiko pada masa pensiun. Sumber pendapatan tunggal sering kali tidak mencukupi untuk memenuhi semua kebutuhan finansial, terutama jika biaya hidup terus meningkat karena inflasi, kesehatan memburuk, atau kebutuhan tak terduga lainnya.
Kesalahan umum lainnya adalah hanya mengandalkan tabungan tanpa melakukan investasi. Padahal, bunga tabungan cenderung lebih rendah dari tingkat inflasi, sehingga nilai uang bisa menyusut dari waktu ke waktu. Untuk mencegah risiko ini, Anda bisa coba mulai berinvestasi seperti reksa dana, saham, obligasi, atau properti, tergantung pada profil risiko dan tujuan keuangan kalian. Pelajari dengan baik setiap jenis investasi agar bisa memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan. Perlu diketahui bahwa investasi yang tepat bisa memberikan keuntungan jangka panjang yang lebih besar dibandingkan hanya menabung.
Terkadang, ketika menghadapi kebutuhan mendesak, banyak orang yang tergoda untuk menggunakan dana pensiun yang sudah dikumpulkan. Dana pensiun seharusnya tetap aman dan tidak boleh digunakan kecuali sudah mencapai masa pensiun. Jika digunakan untuk kebutuhan mendadak, rencana pensiun bisa terganggu dan dana yang sudah terkumpul bisa berkurang drastis. Anda bisa terapkan langkah memisahkan dana darurat dari dana pensiun untuk menjaga stabilitas keuangan jangka panjang dan memastikan bahwa dana pensiun tetap aman hingga saatnya digunakan nanti.
Banyak orang masih bingung membedakan antara dana warisan dan dana pensiun. Dilansir dari beberapa sumber, berikut perbedaan keduanya.
Dana pensiun dan dana warisan memiliki tujuan yang berbeda, di mana dana pensiun digunakan untuk membiayai hidup di masa tua, sedangkan dana warisan dipersiapkan untuk keberlanjutan finansial keluarga setelah Anda tiada. Meski berbeda, kedua kebutuhan ini sebenarnya bisa dipenuhi secara bersamaan.
Umumnya, dana pensiun bisa dicairkan setelah Anda mencapai usia pensiun atau memenuhi persyaratan. Jika persyaratan lengkap, biasanya dana akan cair 10-14 hari kerja. Sedangkan dana warisan baru bisa diberikan ke ahli waris ketika seseorang meninggal dunia. Biasanya ahli waris perlu melengkapi beberapa persyaratan untuk bisa mencairkan dana waris seperti surat kematian, surat wasiat, dan lainnya yang menjelaskan tentang hak waris dan ahli waris.
Dana pensiun adalah hak yang diterima oleh pekerja selama masa pensiunnya. Biasanya, dana ini bisa dicairkan sekaligus ataupun diterima setiap bulannya. Sedangkan dana warisan biasanya sebuah aset yang akan diwariskan ke ahli waris berupa properti, tabungan, atau investasi yang ditinggalkan oleh almarhum.
Apapun strategi yang dipilih untuk menata keuangan masa depan, tujuan utamanya tetap sama yaitu memastikan fase pensiun berjalan tenang, stabil, dan bebas dari kekhawatiran finansial. Karena itulah selain menabung dan berinvestasi, memiliki perlindungan yang tepat juga menjadi langkah penting yang sering kali terlewatkan.
Di kondisi ini, asuransi untuk persiapan pensiun hadir sebagai solusi yang dapat mengombinasikan manfaat dana pensiun sekaligus warisan. Dengan perencanaan yang tepat, Anda tidak hanya membangun masa pensiun yang aman, tetapi juga meninggalkan warisan finansial yang berarti bagi orang-orang tercinta.
Salah satu produk asuransi yang bisa Anda pertimbangkan adalah Asuransi Mandiri Ultimate Legacy. Produk asuransi jiwa ini memberikan perlindungan hingga usia 100 tahun dengan perlindungan sampai dengan 350% Uang Pertanggungan yang bisa dimanfaatkan sebagai dana warisan untuk keluarga yang ditinggalkan. Produk ini memberikan Manfaat Asuransi berupa Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat Booster Uang Pertanggungan, dan Manfaat Meninggal Dunia karena Kecelakaan, dengan pilihan Masa Pembayaran Premi yang fleksibel dan singkat yaitu sekaligus, 2 tahun, atau 5 tahun.
Selain itu, Anda juga bisa melengkapi tabungan pensiun dengan mempertimbangkan untuk mendaftar ke dalam program Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) yang biasanya dikelola bank atau perusahaan asuransi.
DPLK sendiri diperlukan untuk menutupi biaya hidup yang semakin tinggi serta mempertahankan gaya hidup di masa pensiun nanti. Bagi yang ingin mendaftar ke dalam program DPLK, Anda bisa mendaftarkan diri ke dalam Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) DPLK AXA Mandiri. Program ini diperuntukan bagi Anda yang ingin mengoptimalkan rencana pensiun. Dengan nilai setoran minimal mulai dari Rp100 ribu, Anda sudah bisa menikmati hari tua yang lebih sejahtera dan nyaman.
Dengan mendaftar ke dalam Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) DPLK AXA Mandiri, Anda juga bisa melakukan penarikan iuran sebagian 2 (dua) kali dalam 1 (satu) tahun dan setiap penarikan maksimal sebesar 50% dari akumulasi iuran sendiri. Dengan begitu, Anda bisa menggunakannya untuk modal usaha atau kebutuhan darurat lainnya selama mempersiapkan dana pensiun.
Untuk konsultasi lebih lanjut dan membangun strategi finansial yang sesuai tujuan hidup Anda dengan Asuransi Mandiri Ultimate Legacy atau program DPLK dari AXA Mandiri, hubungi Life Planner atau Financial Advisor AXA Mandiri. Kami akan membantu Anda untuk memahami produk asuransi terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda. Kunjungi situs resmi AXA Mandiri atau hubungi 1500803 untuk informasi lebih lanjut.
Sumber:
