Menyambut masa depan seharusnya memang tanpa risiko. Oleh karena itu, hal ini perlu direncanakan dengan baik dan cermat. Hal ini pula yang menjadi alasan produk asuransi menjadi hal yang wajib masuk dalam variabel rencana keuangan Anda. Tapi sudahkah Anda tahu cara menghitung premi asuransi?

Sebelum membahas lebih jauh mengenai cara menghitung premi asuransi, ada baiknya Anda mengetahui terlebih dahulu apa saja variabel yang mempengaruhi besaran premi yang dibayarkan. Setelah itu, Anda bisa mempelajari cara hitung dan berbagai hal lain yang terkait dengan premi asuransi.

Apa itu premi asuransi?

Dilansir dari qoala.app, premi asuransi merupakan tanggungan biaya yang menjadi kewajiban nasabah dan harus dibayar sesuai dengan jumlah dan jangka waktu yang sudah ditentukan sebelumnya. Pembayaran premi dapat dilakukan setiap bulan, atau setiap tahun sesuai dengan periode pembayaran yang dipilih.

Meski demikian, terdapat pula opsi pembayaran satu kali saja dalam jumlah besar jika terdapat kesepakatan antara pembeli asuransi dan penyedia asuransi. Semua kesepakatan akan dituangkan ke dalam polis, yang berupa dokumen perjanjian yang telah disepakati oleh nasabah dan perusahaan asuransi. Cukup mudah dipahami bukan?

Variabel yang berpengaruh pada besaran premi asuransi

Perlu dipahami bahwa nominal atau besaran dari premi asuransi dapat berbeda antara satu nasabah dengan nasabah lain mengacu pada beberapa variabel yang dijadikan pertimbangan. Pihak penyedia asuransi akan melakukan penilaian risiko terlebih dahulu dengan standar yang ada untuk menentukan berapa premi yang harus dibayarkan oleh nasabah setiap bulan.

Mengacu dari artikel yang sama, secara umum terdapat setidaknya enam variabel utama yang menjadi pertimbangan dalam menentukan besaran premi asuransi setiap bulan. Variabel tersebut adalah sebagai berikut:

1. Usia tertanggung atau nasabah pemegang polis asuransi
2. Kebiasaan merokok yang dimiliki nasabah
3. Riwayat kesehatan yang ada dan tercatat secara resmi
4. Jenis pekerjaan, apakah berisiko tinggi atau tidak
5. Masa pertanggungan yang disepakati
6. Jumlah uang pertanggungan yang akan diberikan

Dengan mempetimbangkan enam faktor tersebut, perusahaan asuransi kemudian akan dapat menentukan besaran premi yang harus dibayarkan oleh nasabah. Pertimbangan ini bisa saja memakan waktu yang lama dan syarat berkas yang tidak sedikit. Oleh karena itu, Anda dianjurkan untuk mengurusnya ketika memiliki waktu atau luang waktu agar tidak ada syarat berkas yang kurang.

Rumus cara menghitung premi asuransi secara umum

Setelah mengetahui variabel apa saja yang akan jadi pertimbangan perusahaan asuransi dalam menetapkan premi, berikut adalah cara menghitung premi asuransi jiwa yang digunakan sebagian besar perusahaan asuransi yang dilansir dari duniafintech.com:

Jumlah Premi yang Harus Dibayarkan = Tarif Premi x Jumlah Pertanggungan

Tarif premi akan ditentukan oleh perusahaan asuransi yang Anda pilih dan dikalikan dengan jumlah pertanggungan yang diinginkan atau disediakan. Semakin besar jumlah tanggungan yang diinginkan, maka semakin besar pula total jumlah premi yang harus dibayarkan.

Sebagai disclaimer, cara menghitung premi asuransi ini bisa saja berbeda antara satu perusahan  asuransi dengan perusahaan asuransi lainnya. Namun secara umum, rumus utama yang digunakan adalah seperti yang Anda lihat di atas.

Sebagai ilustrasi, misalkan Anda ingin membeli asuransi dengan tarif premi Rp100.000 per bulan dan mendaftarkan istri dan satu orang anak. Maka jumlah premi asuransi yang harus dibayarkan setiap bulan adalah:

Jumlah Premi yang Harus Dibayarkan = Tarif Premi x Jumlah Pertanggungan
= Rp100.000 x 3 Tanggungan
= Rp300.000 per bulan

Tentu dalam perhitungan sebenarnya, variabel-variabel di atas akan diperhitungkan terlebih dahulu. Maka sangat direkomendasikan untuk menghubungi financial advisor Anda atau menggunakan jasa konsultasi yang disediakan oleh perusahaan asuransi.

Besaran premi yang dibayarkan dan uang pertanggungan

Besaran premi yang harus Anda bayarkan sebagai nasabah dan pertanggungan yang diberikan akan sangat beragam mengacu pada kebijakan dan variabel yang dipertimbangkan oleh penyedia asuransi. Untuk itu, Anda harus membaca syarat dan ketentuan detail agar lebih jelas

Tips memilih asuransi yang tepat untuk keluarga

Setelah mengetahui cara umum untuk menghitung premi asuransi, tahap berikutnya adalah memilih asuransi yang tepat untuk Anda dan keluarga. Dilansir dari salah satu artikel di lifepal.com, terdapat setidaknya 13 tips yang dapat digunakan sebagai acuan dalam memilih asuransi yang tepat untuk digunakan. Secara singkat, berikut tips yang dapat Anda gunakan:

1. Pilih sesuai kebutuhan, pahami apa yang Anda butuhkan dan apa yang ditawarkan produk asuransi sehingga keduanya dapat menemukan titik yang tepat
2. Pilih perusahaan yang memiliki reputasi baik. Hal ini terkait dengan kredibilitas yang yang dimiliki perusahaan dan kinerjanya selama ini
3. Pilih perusahaan asuransi dengan risiko solvabilitas atau risk based capital setidaknya di angka 120%. RBC dapat menunjukkan kesehatan keuangan perusahaan asuransi terkait
4. Premi terjangkau. Jangan ragu membandingkan besaran premi antar perusahaan asuransi untuk mendapatkan premi yang paling terjangkau
5. Rekanan rumah sakit yang berkualitas. Perusahaan asuransi yang memiliki rekanan rumah sakit yang berkualitas akan jadi poin plus untuk dipertimbangkan
6. Pelajari sistem asuransi yang ditawarkan agar Anda dapat memanfaatkan asuransi sebaik mungkin
7. Agen atau tenaga pemasar asuransi yang memiliki lisensi yang menandakan bahwa agen tersebut adalah agen resmi dan aktivitasnya diawasi oleh pemerintah
8. Bandingkan asuransi yang ditawarkan agar dapat melihat mana produk yang lebih tepat, baik dari sisi premi yang harus dibayar dan manfaat yang diberikan
9. Miliki asuransi ketika masih dalam keadaan sehat sebagai langkah preventif mengatasi kemungkinan buruk di masa yang akan datang
10. Beli ketika masih muda karena akan berpengaruh pada total premi dan manfaat yang diperoleh
11. Pelajari manfaat produk dengan penawaran cash plan, yakni model asuransi yang pemberian manfaatnya dihitung hanya berdasarkan berapa lama rawat inap, tanpa mengindahkan tagihan lain
12. Pilih asuransi keluarga untuk menghemat biaya premi sekaligus melindungi seluruh anggota keluarga
13. Pertimbangkan untuk memilih jenis produk asuransi murni karena dapat memberikan manfaat asuransi maksimal tanpa tambahan biaya investasi

Sejatinya cara menghitung premi asuransi ini akan diterapkan ketika Anda membeli produk asuransi dari sebuah perusahaan. Namun, hal ini akan dibantu oleh tenaga pemasar atau financial advisor yang ditugaskan sehingga informasi yang Anda dapat akan benar-benar jelas.

Agar Anda tidak salah pilih asuransi yang dapat memberikan perlindungan untuk diri sendiri dan keluarga sesuai kebutuhan, silakan kunjungi website AXA Mandiri. Anda dapat juga menghubungi Financial Advisor AXA Mandiri di kantor cabang Bank Mandiri dan Bank Syariah Indonesia terdekat atau dengan menghubungi contact center AXA Mandiri pada 1500803. Dapatkan proteksi risiko finansial dari berbagai risiko sakit atau cacat tetap dan kematian karena masa depan seharusnya tidak berisiko!

Sumber: 

• https://www.qoala.app/id/blog/asuransi/umum/apa-itu-premi-asuransi/
• https://duniafintech.com/menghitung-premi-asuransi-jiwa/
• https://duitpintar.com/menghitung-premi-asuransi-jiwa/
• https://lifepal.co.id/media/cara-memilih-perusahaan-asuransi-yang-aman-dan-ideal/