Mengenal High Net Worth Individuals & Strategi Pengelolaan Aset
Istilah high net worth individuals (HNWI) sering muncul dalam dunia keuangan dan investasi. Istilah ini merujuk pada individu dengan kekayaan bersih tinggi dan memiliki aset dalam jumlah signifikan. Kelompok ini umumnya memiliki kemampuan berinvestasi dalam berbagai instrumen mulai dari properti, saham, hingga aset alternatif seperti private equity dan hedge fund. Namun, menjadi bagian dari kelompok ini tidak hanya soal memiliki banyak uang, melainkan tentang bagaimana mengelola aset secara cerdas dan berkelanjutan.
High Net Worth Individual (HNWI) adalah orang atau keluarga dengan kepemilikan aset likuid di atas angka tertentu. Meski tidak ada batasan yang pasti mengenai tingkat kesejahteraan seseorang agar dapat digolongkan ke dalam kategori ini, umumnya seseorang yang masuk kategori ini adalah mereka dengan nilai kekayaan berupa aset likuid mencapai setidaknya 1 miliar USD atau setara dengan sekitar Rp15 miliar.
Tingkat kekayaan yang tinggi umumnya diidentifikasi melalui kepemilikan aset likuid dengan jumlah tertentu, yang besarnya bervariasi tergantung pada wilayah maupun lembaga keuangan yang menjadi acuan karena jumlah tersebut tentu berbeda mengacu dari wilayah dan lembaga keuangan. Misalnya, di Amerika Serikat, orang yang memiliki nilai kekayaan bersih 6 hingga 7 digit, ataupun di atasnya termasuk sebagai HNWI. Klasifikasi ini pun bisa merujuk pada seseorang yang memiliki kekayaan bersih yang sangat tinggi, misalnya seseorang dengan networth paling tidak 5 juta USD.
Umumnya, jenis kekayaan tersebut tidak termasuk aset properti dan pribadi, seperti tempat tinggal utama, produk tahan lama, maupun produk koleksi. Hanya aset likuid yang mudah dicairkan dengan cepat yang dapat dihitung sebagai jenis aset untuk menentukan apakah seseorang termasuk kategori HNWI seperti rekening tabungan, giro, rekening pasar uang, obligasi, serta saham.
Untuk digolongkan sebagai HNWI, seseorang perlu memiliki aset likuid dalam jumlah tertentu setelah memperhitungkan utang. Contohnya, seseorang yang memiliki aset likuid 1 juta USD tetapi memiliki utang 500 ribu USD tidak bisa digolongkan pada kategori HNWI.
Lebih lanjut, HNWI adalah individu yang sering mendapatkan akses ke layanan finansial eksklusif seperti manajemen kekayaan, perencanaan pajak, dan investasi alternatif. Dengan kekayaan yang sangat tinggi, HNWI berperan penting dalam ekonomi global melalui investasi, kontribusi pajak, dan partisipasi mereka dalam pasar keuangan yang lebih luas. Secara umum, HNWI dapat dikategorikan menjadi tiga tingkatan yaitu:
Semakin tinggi tingkatan kekayaan seseorang, semakin kompleks strategi investasi dan perlindungan aset yang mereka perlukan.
Menjadi seseorang yang masuk dalam kategori HNWI bukanlah hal yang mudah dicapai dalam semalam. Dilansir dari Reku.id, berikut beberapa langkah yang bisa diambil untuk membangun aset dan masuk ke dalam kategori HNWI.
Semakin cepat Anda memulai investasi, maka semakin besar potensi pertumbuhan kekayaan di masa depan. Oleh karena itu, jangan pernah menunda untuk memulai investasi. Anda dapat memulai dengan modal kecil secara rutin, lalu menambah investasi seiring waktu, terutama ketika penghasilan mulai meningkat.
Menabung, mengurangi utang konsumtif, dan membuat anggaran adalah langkah awal untuk membangun aset. Hindari gaya hidup FOMO dan membeli sesuatu yang tidak dibutuhkan. Pastikan untuk menyisihkan uang Anda untuk investasi dan hindari utang konsumtif.
Untuk membangun sumber pendapatan pasif, Anda bisa memulai investasi di bidang properti atau membeli saham yang bisa menghasilkan dividen setiap tahun atau per 6 bulan. Instrumen ini bisa menjadi sumber pendapatan tambahan yang bisa Anda dapatkan tanpa harus bekerja.
Pemahaman tentang investasi dan strategi keuangan sangat penting untuk mencapai status HNWI. Anda bisa belajar lewat webinar atau bertanya langsung pada ahli keuangan.
Biasanya, individu atau keluarga dalam kategori ini memiliki portofolio aset yang kompleks dan tersebar di berbagai instrumen keuangan, sehingga tantangan mengelola asetnya pun semakin rumit. Dilansir dari Plus Advisor, berikut beberapa strategi yang sering dilakukan orang dengan kategori HNWI dalam mengelola asetnya.
Langkah pertama dalam manajemen aset HNWI adalah memahami kondisi terkini dan sejarah kekayaan, berapa totalnya, dan inventaris lengkap setiap aset. Anda juga perlu mengetahui apa saja komponennya, di mana aset berada, dan apa tujuan Anda dalam jangka pendek dan panjang. Kemudian, buatlah inventaris aset seperti:
Setelah daftar aset terkumpul, tentukan tujuan keuangan, misalnya untuk persiapan pensiun yang nyaman, membagikan warisan, atau melakukan kontribusi sosial. Jika tujuan finansial telah ditentukan, lakukan analisis risiko dan pajak. Anda bisa coba konsultasikan langsung dengan konsultan pajak dan penasihat hukum.
Banyak orang berpikir bahwa semakin banyak uang, hidup Anda ke depan akan terjamin. Padahal, kekayaan besar tetap bisa habis jika tidak dialokasikan dengan bijak. Diversifikasi portofolio adalah prinsip penting untuk mengelola kekayaan. Misalnya, jangan hanya simpan dana di properti atau saham, tapi pertimbangkan kombinasi aset yang saling melindungi saat pasar sedang fluktuatif. Kemudian, alokasikan aset berdasarkan tujuan dan toleransi risiko. Selain itu, ada juga aset alternatif yang semakin populer di kalangan HNWI seperti real estate di luar negeri, karya seni, koleksi langka, dan aset digital.
Jangan kaget apabila semakin besar kekayaan, maka semakin besar juga perhatian dari berbagai pihak, termasuk risiko hukum dan kewajiban pajak. Anda perlu perlindungan aset dari risiko hukum dan pajak. Ada beberapa struktur hukum yang bisa digunakan untuk mengamankan dan mengontrol distribusi aset, seperti:
Jika Anda memiliki aset lintas negara, Anda juga perlu melakukan perencanaan pajak internasional. Artinya, Anda harus paham mengenai tarif pajak warisan, capital gain, dan pajak properti di wilayah aset.
Terakhir, asuransi jiwa dan asuransi aset bernilai tinggi juga sangat penting dimiliki seperti asuransi untuk karya seni, kapal pribadi, atau rumah mewah. Sehingga apabila sewaktu-waktu terjadi bencana, tuntutan hukum, atau kejadian tidak terduga, aset dan kekayaan Anda tetap terlindungi.
Perencanaan warisan menjadi pondasi penting dalam manajemen aset HNWI. Strategi ini mencakup penyusunan wasiat, pengangkatan ahli waris, dan instrumen hukum lainnya untuk memastikan aset dialihkan sesuai keinginan.
Salah satu pertimbangan besar dalam membagi warisan adalah memilih antara pembagian yang adil atau setara. Adil berarti mempertimbangkan kontribusi, kebutuhan, atau kapasitas ahli waris dalam mengelola aset. Dengan begitu, ahli waris akan mendapat aset yang bernilai berbeda sesuai kapasitas mereka. Dokumen ini sangat penting dibuat untuk menghindari masalah hukum dan konflik keluarga di masa depan.
Family governance adalah sistem yang membantu keluarga menjaga harmoni, menyelaraskan nilai, dan membuat keputusan bersama terkait kekayaan keluarga. Tanpa sistem pengambilan keputusan dan komunikasi yang jelas, keluarga bisa berselisih karena perbedaan visi, ekspektasi, atau rasa tidak adil.
Elemen penting dalam family governance antara lain:
Salah satu pilar penting dari family governance adalah edukasi generasi penerus. Mereka perlu memahami dari mana kekayaan berasal, bagaimana menjaganya, dan nilai apa yang ingin diwariskan bersama asetnya.
Mengelola kekayaan yang kompleks bukan pekerjaan satu orang, namun sebuah tim. Anda butuh tim penasihat yang solid agar setiap aspek kekayaan terkelola dengan benar. Membangun tim penasihat profesional biasanya terdiri dari:
Poin paling penting adalah menjaga koordinasi dan transparansi antar anggota tim, dimana setiap penasihat harus mengetahui tujuan besar dari rencana keuangan Anda agar tidak bekerja secara terpisah dan bertentangan.
Manajemen aset adalah tugas yang berkelanjutan. Oleh karena itu, diperlukan evaluasi berkala agar strategi yang disusun hari ini masih tetap relevan di masa depan. Sebagai acuan, Anda sebaiknya meninjau ulang struktur aset dan tata kelola keluarga setidaknya setahun sekali.
Proses evaluasi ini seharusnya tidak rumit, Anda bisa melibatkan anggota keluarga dengan cara mengadakan pertemuan keluarga, serta didampingi oleh ahli yang tepercaya.
Perlu diketahui juga bahwa mengelola aset HNWI tidak sesederhana itu. Banyak pemilik kekayaan yang merugi atau salah perhitungan karena salah strategi. Berikut ini beberapa kesalahan umum yang perlu dihindari ketika ingin merencanakan strategi pengelolaan aset.
Bagi para high net worth individuals, pengelolaan kekayaan tidak hanya berfokus pada pertumbuhan aset, tetapi juga pada perlindungan nilai aset dari fluktuasi ekonomi global. Disinilah asuransi berbasis dolar menjadi pilihan strategis, karena produk ini menawarkan stabilitas nilai serta perlindungan dalam mata uang kuat yang dapat menjaga kekayaan tetap aman di tengah ketidakpastian pasar.
AXA Mandiri hadir dengan produk Asuransi Mandiri Wealth Signature USD yang akan membantu Anda menjaga stabilitas finansial sekaligus mendapat perlindungan jiwa dalam mata uang Dolar Amerika Serikat (USD), melindungi orang-orang tercinta dengan perencanaan masa depan yang mencerminkan karakter dan visi pribadi.
Produk ini merupakan Asuransi Dwiguna Kombinasi yang memberikan perlindungan jiwa berupa Manfaat Meninggal Dunia serta manfaat hidup berupa Manfaat Tunai Berkala, dan Manfaat Akhir Masa Asuransi. Dengan kombinasi proteksi dan saving, Anda dapat merancang strategi keuangan yang aman, likuid, dan menguntungkan untuk jangka panjang.
Untuk konsultasi lebih lanjut dan membangun strategi finansial yang sesuai tujuan hidup Anda dengan Asuransi Mandiri Wealth Signature USD, hubungi Life Planner atau Financial Advisor AXA Mandiri. Kami akan membantu Anda untuk memahami produk asuransi terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda. Kunjungi situs resmi AXA Mandiri atau hubungi 1500803 untuk informasi lebih lanjut.
Sumber:
