Manfaat & Jenis Aset yang Cocok untuk Jadi Tabungan Pensiun
Tabungan pensiun menjadi langkah strategis untuk memastikan kehidupan yang tetap nyaman dan stabil di masa tua. Dengan memiliki tabungan pensiun, Anda dapat menikmati masa pensiun tanpa khawatir soal keuangan. Ada berbagai jenis aset yang bisa dijadikan tabungan pensiun mulai dari tabungan berjangka, reksa dana, hingga investasi properti. Agar dapat manfaat yang lebih optimal, penting untuk memilih aset sesuai profil risiko dan tujuan keuangan. Dengan melakukan perencanaan yang matang sejak dini, maka hal ini akan membantu Anda dalam membangun masa pensiun yang tenang dan sejahtera.
Dana pensiun adalah dana yang telah dikumpulkan dan disimpan ketika seseorang berada di masa produktif dan digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa tua atau masa pensiun.
Tabungan pensiun adalah pondasi agar Anda bisa menjalani hari tua dengan nyaman dan bebas dari kekhawatiran finansial. Tanpa tabungan yang memadai, risiko kehabisan dana sebelum pensiun akan semakin besar, hal ini diperparah dengan angka biaya hidup yang secara umum semakin mahal dan harapan hidup semakin panjang.
Selain itu, penghasilan tetap dari perusahaan atau tunjangan pensiun mungkin tidak cukup jika gaya hidup yang kita inginkan di masa pensiun lebih besar daripada yang diestimasikan sebelumnya. Oleh karena itu, penting untuk mempersiapkan tabungan pensiun sejak dini. Berikut beberapa manfaat yang bisa Anda dapatkan dengan mempersiapkan tabungan pensiun sejak dini mulai dari manfaat finansial hingga manfaat psikologis seperti:
Memiliki tabungan pensiun memberikan jaminan kestabilan finansial di masa pensiun serta menjaga agar kualitas hidup tetap sama seperti saat masih bekerja, bahkan bisa lebih baik, tanpa risiko kekurangan dana.
Seiring berjalannya waktu, tabungan pensiun dapat berkembang dengan memanfaatkan pendapatan bunga dan investasi yang dilakukan secara bijak, sehingga memungkinkan untuk mendapatkan pendapatan pasif yang stabil setelah pensiun.
Jika Anda menyimpan tabungan pensiun di instrumen yang tepat, seperti reksa dana atau saham yang memiliki potensi pertumbuhan, tabungan tersebut akan terlindungi dari inflasi dan Anda akan mendapatkan tingkat pengembalian yang sesuai dengan inflasi.
Tabungan pensiun memberikan rasa aman. Ketika memiliki tabungan pensiun, Anda akan memiliki sumber daya yang cukup untuk menjalani kehidupan yang nyaman di masa tua, sehingga dapat memberikan ketenangan pikiran.
Ketika Anda mencapai target tabungan pensiun, Anda akan merasa bangga dan percaya diri bahwa Anda telah mengambil langkah yang tepat dalam persiapan masa depan. Perasaan ini akan memberikan perasaan pencapaian yang kuat dan rasa keberhasilan secara pribadi.
Tabungan pensiun memberikan kebebasan finansial yang memungkinkan Anda menjalani hidup yang diinginkan tanpa membatasi diri, mulai dari menjalani hobi, terlibat dalam kegiatan sosial, hingga berlibur di masa tua. Tabungan pensiun memberi Anda ruang untuk menikmati hidup tanpa batasan finansial yang menghambat.
Memilih instrumen investasi untuk persiapan dana pensiun adalah langkah penting yang tidak boleh dilewatkan. Hal ini dilakukan agar ketika masa pensiun nanti, Anda dapat hidup lebih tenang karena memiliki aset atau dana yang bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari saat sudah tidak produktif seperti sekarang. Dilansir dari berbagai sumber, berikut beberapa instrumen investasi yang bisa Anda pertimbangkan untuk persiapan tabungan pensiun.
Investasi properti merupakan salah satu pilihan populer untuk membangun tabungan pensiun. Aset properti seperti tanah, rumah, kios, apartemen, kontrakan, atau kos-kosan dapat menjadi sumber pemasukan tetap yang cukup stabil setiap bulannya melalui sistem sewa. Nilai properti tersebut biasanya akan terus meningkat seiring berjalannya waktu, sehingga Anda tetap bisa memperoleh arus kas dan mendapatkan keuntungan dari kenaikan nilai aset tersebut.
Memiliki dua hingga tiga unit properti yang bisa disewakan dapat menjadi langkah awal untuk menciptakan tabungan pensiun yang stabil dan cukup. Namun, penting untuk tetap memilih lokasi yang strategis, serta memperhitungkan biaya perawatan agar properti tersebut tetap produktif dan tidak sampai menjadi beban keuangan.
Emas adalah aset yang tahan terhadap risiko inflasi dan juga sering dijadikan sebagai pelindung nilai untuk jangka panjang. Meski tidak memberikan pendapatan rutin seperti properti atau saham, emas tetap bisa memiliki peran penting untuk menjaga kestabilan nilai aset. Idealnya Anda bisa mengalokasikan sekitar 5-10 persen dari total aset pensiun dalam bentuk emas, sehingga Anda memiliki cadangan nilai yang cukup kuat. Selain aman, bentuk investasi ini juga mudah dicairkan kapan saja ketika dibutuhkan, sehingga dapat dijadikan sebagai pilihan dengan likuiditas yang tinggi dan aman untuk masa depan.
Reksa dana merupakan investasi di mana dana yang diinvestasikan akan dikelola oleh Manajer Investasi, kemudian MI yang akan menempatkan modal ke berbagai efek yang tersedia di pasar modal.
Instrumen ini sangat cocok bagi Anda yang ingin mencari investasi konservatif, namun tetap bisa memberikan hasil yang stabil. Produk ini juga memiliki risiko yang lebih rendah dan cocok untuk menjaga kestabilan nilai aset selama masa pensiun berlangsung. Setidaknya dengan menyisihkan sebagian penghasilan sejak usia produktif, Anda bisa memiliki tabungan jangka panjang yang bisa digunakan untuk biaya hidup setelah pensiun dini.
Saham menawarkan potensi keuntungan yang relatif lebih besar dibanding instrumen investasi lain, namun memiliki risiko kerugian yang besar juga. Investasi ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan capital gain apabila harga saham meningkat dalam jangka waktu tertentu, sehingga hal ini jelas dapat menguntungkan. Selain itu, biasanya saham perusahaan yang stabil akan membagikan dividen secara rutin, sehingga bisa menjadi sumber pendapatan jangka panjang.
Obligasi atau surat utang sangat cocok bagi Anda yang ingin memiliki investasi jangka panjang. Pasalnya, obligasi cenderung memberikan keuntungan yang stabil sesuai bunga yang telah disepakati sejak awal pembelian. Berdasarkan jangka waktu keuntungannya terdapat dua jenis penerbit obligasi yaitu pemerintah dan swasta.
Salah satu produk obligasi yang memiliki prospek menjanjikan adalah obligasi pemerintah atau Obligasi Ritel Indonesia (ORI) dan cocok untuk digunakan sebagai investasi jangka panjang. Sementara itu, obligasi swasta juga bisa menjadi pilihan bagi Anda yang ingin investasi jangka panjang dan memberikan tenor hingga lebih dari 5 tahun. Kedua jenis obligasi ini cocok untuk tabungan pensiun Anda karena sifatnya yang relatif aman dan terukur.
Sebelum memilih instrumen investasi sebagai aset di masa pensiun, berikut ini beberapa tips yang perlu Anda terapkan agar tidak salah pilih investasi.
Sebelum memilih aset atau instrumen investasi, langkah pertama yang perlu dilakukan adalah menentukan tujuan pensiun Anda. Pertimbangkan berapa banyak dana yang dibutuhkan untuk pensiun yang nyaman, kapan Anda berencana untuk pensiun, dan berapa lama Anda ingin dana pensiun tersebut bertahan. Dengan mengetahui tujuan pensiun, Anda bisa memilih aset yang sesuai profil risiko dan jangka waktu investasi.
Setiap investor memiliki tingkat toleransi risiko yang berbeda. Jika Anda memiliki toleransi risiko yang rendah, Anda bisa memilih reksa dana. Sebaliknya jika Anda memiliki toleransi risiko yang tinggi, Anda bisa memilih saham dengan potensi pertumbuhan yang lebih tinggi dan lebih menarik.
Jangka waktu investasi sangat mempengaruhi jenis instrumen investasi yang tepat untuk dana pensiun. Jika jangka waktu pensiun Anda masih panjang, misalnya 10-20 tahun, maka Anda bisa mengambil risiko lebih tinggi dengan memilih saham. Namun, jika Anda sudah mendekati usia pensiun, sebaiknya pilih reksa dana atau investasi jangka pendek lainnya.
Diversifikasi adalah kunci dalam investasi, terutama ketika untuk tujuan tabungan pensiun. Diversifikasi akan membantu mengurangi risiko dengan menyebarkan investasi ke berbagai instrumen keuangan. Anda bisa memilih beberapa jenis instrumen investasi untuk menciptakan portofolio yang lebih seimbang, misalnya:
Sebelum memilih produk investasi, cobalah bandingkan terlebih dahulu return, biaya administrasi, dan fleksibilitas penarikan dari setiap produk. Kemudian pilihlah produk investasi dengan biaya administrasi yang rendah agar keuntungan tidak tergerus. Perhatikan juga besar pajak yang dikenakan pada jenis investasi tertentu agar tidak mengurangi keuntungan secara signifikan.
Investasi untuk tabungan pensiun adalah proses jangka panjang dan kebutuhan serta kondisi pasar bisa berubah seiring waktu. Oleh karena itu, penting untuk meninjau ulang portofolio reksa dana secara berkala, misalnya setahun sekali untuk memastikan bahwa investasi Anda masih sesuai dengan tujuan pensiun. Jika perlu, lakukan penyesuaian untuk mengoptimalkan hasil investasi.
Memilih instrumen investasi yang tepat untuk dana pensiun merupakan langkah penting dalam mempersiapkan masa tua yang aman dan sejahtera. Namun, selain berinvestasi, Anda juga bisa mempertimbangkan untuk mendaftar ke dalam program pensiun yang ditawarkan Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) yang biasanya dikelola bank atau perusahaan asuransi. DPLK sendiri diperlukan untuk menutupi biaya hidup yang semakin tinggi serta mempertahankan gaya hidup di masa pensiun nanti.
Anda bisa mendaftarkan diri ke dalam program Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) DPLK AXA Mandiri, program tabungan pensiun bagi Anda yang ingin mengoptimalkan rencana pensiun. Dengan nilai setoran minimal mulai dari Rp100 ribu, Anda sudah bisa menikmati hari tua yang lebih sejahtera dan nyaman. Dengan mendaftar ke dalam Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) DPLK AXA Mandiri, Anda juga bisa melakukan penarikan iuran sebagian 2 (dua) kali dalam 1 (satu) tahun dan setiap penarikan maksimal sebesar 50% dari akumulasi iuran sendiri. Dengan begitu, Anda bisa menggunakannya untuk modal usaha atau kebutuhan darurat lainnya selama mempersiapkan dana pensiun.
Selain itu, Anda juga perlu mempertimbangkan untuk mendaftar ke dalam Asuransi Mandiri Ultimate Legacy dari AXA Mandiri, produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan hingga usia 100 tahun dengan Uang Perlindungan hingga 350%. Dengan mendaftarkan diri ke asuransi ini, Anda bukan hanya bisa mempersiapkan dana pensiun, namun juga bisa mempersiapkan warisan bernilai untuk keluarga tercinta. Produk ini memberikan Manfaat Asuransi berupa Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat Booster Uang Pertanggungan, dan Manfaat Meninggal Dunia karena Kecelakaan, dengan pilihan Masa Pembayaran Premi yang fleksibel dan singkat yaitu sekaligus, 2 tahun, atau 5 tahun.
Untuk konsultasi lebih lanjut dan merencanakan tabungan pensiun, hubungi Life Planner atau Financial Advisor AXA Mandiri. Kami akan membantu Anda untuk memahami produk asuransi terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda. Kunjungi situs resmi AXA Mandiri atau hubungi 1500803 untuk informasi lebih lanjut.
Sumber:
