Selamat datang di Customer Care Corner AXA Mandiri. Kami siap membantu memberikan pelayanan menyeluruh bagi Anda dengan memberikan penjelasan komprehensif mengenai produk dan manfaatnya, juga mengenai polis, pembayaran premi, klaim, perubahan polis, dan lain-lain.
AXA Tower lt. GF Jl. Prof. Dr. Satrio Kav 18, Jakarta 12940
Jl. Buah Batu No. 266A Kel. Cijagra, Kec. Lengkong Bandung 40265 (Bersebelahan dengan Bank Mandiri Buah Batu)
Jl. DI Panjaitan No. 166 Blok H Semarang 50031
Ruko Manyar Indah Jl. Bratang Binangun Blok D 9-10 Surabaya - 60284
Ruko Jati Junction TS1 Jl. Timor, Kel. Perintis, Kec. Medan Timur Kota Medan - 20236
Jl. Dr. Cipto No.18, Kecamatan Ilir Barat 2 Kelurahan 30 Ilir Palembang
Perbedaan Asuransi Kesehatan dengan BPJS Kesehatan, Perlukah Memiliki Keduanya?
Setiap tahunnya biaya kesehatan selalu mengalami kenaikan. Menurut MMB Health Trend 2023 yang dilansir dari AAJI, biaya kesehatan di Indonesia meningkat 13,6% pasca pandemi COVID-19. Angka tersebut juga menunjukkan Indonesia memiliki nilai kenaikan lebih tinggi dibanding negara-negara Asia yang hanya 11%. Kenaikan biaya kesehatan ini disebabkan oleh kenaikan harga barang medis, biaya klaim asuransi yang meningkat, serta penundaan perawatan selama masa pandemi COVID-19.
Untuk menghindari biaya kesehatan yang terus meningkat setiap tahunnya dan tidak bisa terhindarkan, tentu asuransi kesehatan menjadi hal penting. Sayangnya tidak semua orang mampu untuk membayar premi asuransi, terutama bagi mereka yang bekerja di sektor informal. Oleh karena itu, pemerintah Indonesia memberikan solusi biaya jaminan sosial lewat program BPJS Kesehatan.
Namun apa sebenarnya perbedaan asuransi kesehatan dengan BPJS Kesehatan? Apakah memiliki BPJS Kesehatan saja sudah cukup untuk mengurangi risiko finansial akibat terjadinya risiko kesehatan?
BPJS Kesehatan merupakan program asuransi kesehatan dari pemerintah untuk seluruh masyarakat Indonesia. Hal ini juga sejalan dengan dengan definisi asuransi yang tertuang dalam UU No 40 Tahun 2014 yang menyebutkan bahwa asuransi merupakan bentuk kesepakatan antara pemegang polis dengan penyedia asuransi.
Pihak pemegang polis memiliki kewajiban untuk membayarkan sejumlah iuran yang disebut premi. Kemudian pihak perusahaan asuransi memiliki kewajiban untuk menanggung biaya kerugian pemegang polis sesuai perjanjian.
Skema tersebut sejalan dengan skema BPJS Kesehatan sehingga program ini juga disebut sebagai asuransi kesehatan dari pemerintah. Manfaat pertanggungan yang diberikan BPJS Kesehatan pun tidak jauh berbeda dengan asuransi kesehatan, mulai dari pertanggungan biaya rawat inap, konsultasi dokter, pembelian obat-obatan, dan sebagainya. Dari segi biaya, BPJS Kesehatan mampu dimiliki semua kalangan, bahkan sebagian masyarakat miskin dan tidak mampu berhak mendapatkan pembebasan iuran sebesar Rp42.000 yang dibayarkan oleh pemerintah.
Dilansir dari CNBC Indonesia, kelompok peserta sektor informal yang tidak memiliki penghasilan tetap dikelompokkan sebagai peserta PBPU (Pekerja Bukan Penerima Upah) dan BP (Bukan Pekerja). Untuk jenis kepesertaan PBPU dan BP, peserta dapat memilih besaran iuran sesuai yang dikehendaki. Mulai dari Rp35.000 per orang untuk kelas 3, Rp100.000 per orang untuk kelas 2, dan Rp150.000 per orang untuk kelas 1.
Sedangkan bagi peserta dalam kelompok PPU (Pekerja Penerima Upah) atau pekerja formal baik penyelenggara negara seperti ASN, TNI, POLRI dan pekerja swasta, besaran iuran sebesar 5% dari upah, dengan rincian 4% dibayarkan oleh pemberi kerja dan 1% oleh pekerja. Untuk perhitungan iuran ini juga berlaku batas bawah yaitu upah minimum kabupaten/kota dan batas atas sebesar Rp12 juta.
Hampir sama seperti BPJS Kesehatan, asuransi kesehatan swasta juga memberikan manfaat penggantian atas biaya medis, obat-obatan, konsultasi, dan juga biaya perawatan di rumah sakit. Yang menjadi perbedaan mendasar asuransi kesehatan dan BPJS Kesehatan adalah manfaatnya.
Manfaat dari asuransi kesehatan swasta berbeda-beda tergantung pilihan paket atau premi yang dibayarkan. Semakin mahal premi yang dibayar, maka semakin besar juga manfaat yang diberikan, misalnya manfaat rawat inap, rawat jalan, check up, konsultasi, dan pembedahan. Selain itu, jika Anda menginginkan manfaat perlindungan lainnya, Anda juga dapat menambahkan menggunakan rider atau asuransi tambahan.
Selain manfaatnya, perbedaan asuransi kesehatan dan BPJS Kesehatan juga dapat dilihat dari kemudahan proses klaim. Asuransi swasta lebih mudah diklaim sehingga Anda bisa mendapatkan perawatan dan kamar inap lebih cepat hanya dengan menunjukkan kartu asuransi. Namun asuransi kesehatan swasta dengan paket standar umumnya tidak bisa digunakan untuk klaim penyakit kritis sehingga Anda perlu membayar sejumlah premi tambahan untuk mendapatkan perlindungan lebih lengkap.
Banyak orang yang bertanya-tanya, "Apakah BPJS Kesehatan saja cukup untuk melindungi diri Anda dan keluarga? Atau masih harus memiliki asuransi kesehatan swasta?" Untuk menjawab pertanyaan ini, tentu Anda harus mengetahui betul apa perbedaan asuransi kesehatan dengan BPJS Kesehatan.
BPJS Kesehatan dan asuransi kesehatan swasta tentu memiliki keunggulan masing-masing. BPJS Kesehatan cocok bagi Anda yang ingin menghemat budget, tetapi tetap mendapatkan proteksi kesehatan. Namun apabila pelayanan dan kepraktisan menjadi prioritas Anda dalam perlindungan kesehatan, tentu Anda perlu mempertimbangkan untuk membeli asuransi kesehatan swasta.
Untuk lebih jelasnya, berikut beberapa perbedaan asuransi kesehatan dengan BPJS Kesehatan dilansir dari beberapa sumber:
Meski memiliki premi yang lebih murah jika dibandingkan asuransi kesehatan swasta, BPJS Kesehatan dapat memberikan manfaat yang lebih luas. BPJS Kesehatan dapat menanggung berbagai biaya kesehatan seperti rawat inap, rawat jalan, optik, gigi, operasi, terapi, kehamilan, hingga penyakit kritis seperti kanker. Pada dasarnya, asuransi swasta juga memberikan manfaat yang sama. Hanya saja Anda perlu membayar premi yang lebih besar untuk rider atau asuransi tambahan untuk mendapatkan pertanggungan yang lebih lengkap.
Penawaran premi terjangkau dari BPJS Kesehatan bisa dibilang menguntungkan. Pasalnya, dengan iuran hingga Rp150.000 per bulan, Anda sudah bisa mendapat perlindungan kesehatan tanpa kecuali. Terjangkaunya premi yang ditawarkan juga membuat program BPJS Kesehatan bisa digunakan oleh seluruh masyarakat Indonesia. Pembayaran premi pun sama rata dan hanya dibedakan berdasarkan kelas rawat inap. Artinya, biaya premi pada BPJS Kesehatan tidak bergantung dengan usia, riwayat penyakit, atau jenis kelamin seseorang.
Sedangkan asuransi kesehatan swasta menawarkan premi yang bervariasi yang mungkin tidak bisa dijangkau oleh seluruh masyarakat karena dapat dibilang lebih mahal dibanding BPJS kesehatan. Premi dalam asuransi swasta juga dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti usia tertanggung, jenis kelamin, hingga penyakit bawaan. Semakin muda usia Anda dan dengan kebiasaan hidup sehat yang baik, maka premi yang akan dibayarkan akan semakin murah.
Ketika Anda memiliki riwayat penyakit bawaan, Anda tetap bisa mendaftar BPJS Kesehatan. Pasalnya, proses pengajuan BPJS kesehatan tidak melalui proses medical check up. Lain halnya saat Anda ingin mendaftar asuransi kesehatan swasta, medical check up menjadi salah satu syarat.
Hal ini karena penyakit bawaan biasanya tidak ditanggung oleh pihak asuransi kesehatan swasta. Namun sebagian perusahaan asuransi kesehatan menentukan beberapa syarat agar klaim penyakit bawaan tetap bisa dilakukan, misalnya Anda baru bisa melakukan klaim penyakit bawaan setelah polis aktif lebih dari 2 tahun dan membayar asuransi tambahan untuk penyakit kritis.
Pre existing condition merupakan kondisi ketika Anda telah didiagnosis memiliki riwayat penyakit tertentu yang tercantum dalam polis sebelum polis berlaku. Umumnya, penyakit ini tidak ditanggung oleh pihak asuransi swasta sehingga Anda perlu mempelajari polis asuransi dengan teliti sebelum memutuskan untuk membelinya.
Namun ketika Anda menggunakan BPJS kesehatan, pre existing condition ini tidak berlaku sebab saat mendaftar, Anda tidak melakukan medical check up. Apapun kondisi penyakit Anda, BPJS Kesehatan akan tetap menanggung biaya tersebut.
Limit atau plafon asuransi merupakan batas biaya yang ditanggung oleh perusahaan asuransi. Ketika sudah melebihi plafon, biasanya sisa kelebihan biaya perlu ditanggung sendiri oleh nasabah asuransi.
Biasanya asuransi kesehatan swasta menetapkan limit ketika Anda berada dalam perawatan, misalnya ketentuan perusahaan asuransi memberikan limit maksimal Rp700.000 per hari untuk biaya kamar rawat inap sedangkan fasilitas kamar rawat inap yang Anda tempati seharga Rp1.000.000. Jika kondisi ini terjadi, maka Anda perlu menutupi biaya Rp300.000 per hari atas kekurangan tersebut.
Namun plafon asuransi tidak berlaku pada BPJS Kesehatan. Seluruh biaya pengobatan akan ditanggung oleh pihak BPJS Kesehatan tanpa ada batas limit. Anda hanya perlu mengikuti berbagai prosedur yang telah ditetapkan, termasuk pilihan ruang rawat inap sesuai kelas yang dipilih. Meski begitu, ada juga beberapa daftar layanan kesehatan yang tidak ditanggung BPJS Kesehatan. Pengobatan alternatif, perawatan yang bersifat kosmetik atau kecantikan, dan masih banyak lagi merupakan beberapa pengecualian dalam manfaat BPJS Kesehatan.
BPJS Kesehatan memiliki layanan berjenjang. Bahkan sebagian orang menyatakan prosedur layanan BPJS Kesehatan rumit. Ketika membutuhkan perawatan di rumah sakit, pemegang kartu BPJS Kesehatan perlu melakukan pemeriksaan terlebih dulu di Faskes 1 sebelum memperoleh rujukan ke rumah sakit rekanan. Apabila sudah bisa ditangani di Faskes 1, barulah peserta BPJS Kesehatan dirujuk ke faskes tingkat 2 atau 3. Belum lagi, antrean BPJS Kesehatan dikatakan lebih lama dibanding asuransi kesehatan swasta karena pesertanya banyak.
Sedangkan jika menggunakan asuransi kesehatan swasta, Anda akan mendapatkan kenyamanan dalam pelayanan kesehatan. Dengan memiliki polis asuransi kesehatan swasta, Anda dapat dengan mudah mendatangi rumah sakit pilihan di manapun untuk memperoleh penanganan kesehatan, bahkan bisa digunakan hingga ke luar negeri jika polis asuransi menjamin perawatan kesehatan secara internasional. Pelayanan dengan asuransi kesehatan juga terbilang lebih cepat jika dibandingkan dengan BPJS Kesehatan.
Proses klaim menjadi faktor yang perlu diperhatikan dalam asuransi. Tidak dapat dipungkiri bahwa sistem klaim BPJS Kesehatan cenderung lebih lama dan rumit. Ada beberapa tahapan yang perlu dilewati peserta untuk bisa sampai ke layanan kesehatan utama.
Pada nasabah asuransi kesehatan swasta, tertanggung asuransi bisa langsung mendapatkan penanganan yang memadai di rumah sakit dengan sistem cashless menggunakan kartu asuransi. Sistem klaimnya pun lebih cepat sehingga peserta biasanya akan merasa lebih nyaman saat berobat.
Double claim menjadi salah satu cara untuk menutupi kekurangan dana akibat biaya perawatan rumah sakit. Double claim merupakan perlindungan atau reimbursement biaya yang ditanggung asuransi tambahan. Fasilitas ini berguna untuk membayar perawatan yang tidak ditanggung oleh asuransi utama.
Misalnya Anda memiliki total tagihan rumah sakit sebesar Rp7.000.000, sedangkan asuransi utama membatasi pertanggungan sebesar Rp5.000.000. Sisanya, Anda dapat memanfaatkan double claim pada asuransi lain untuk membayar kekurangan tersebut.
Ketika menggunakan asuransi swasta, Anda bisa melakukan double claim untuk membayar kekurangan tagihan. Sedangkan ketika menggunakan BPJS kesehatan, Anda hanya dapat menggabungkan manfaat dari asuransi kesehatan tambahan yang telah bekerjasama dengan BPJS Kesehatan untuk mengupgrade kelas rawat inap. Misalnya, dari kelas II menjadi kelas I. Kelebihan biaya tersebut akan diberikan kepada pihak asuransi kesehatan swasta.
Pilihan rumah sakit ketika menggunakan BPJS kesehatan sangatlah terbatas. Hal ini dikarenakan fasilitas kesehatan seperti rumah sakit sudah ditentukan berdasarkan daerah tempat tinggal. Artinya, Anda tidak bisa memilih rumah sakit sesuai keinginan sendiri agar biaya bisa ditanggung oleh BPJS Kesehatan.
Sedangkan kebebasan memilih rumah sakit diberikan oleh perusahaan asuransi swasta. Kebanyakan rumah sakit rekanan pun memiliki fasilitas mumpuni untuk mendukung kenyamanan pasien. Anda dapat memilih rumah sakit apapun selama masih menjadi rekanan dari perusahaan asuransi, bahkan ada yang memiliki jaringan sampai ke luar negeri.
Setelah mengetahui perbedaan asuransi kesehatan dan BPJS Kesehatan yang dijelaskan di atas, maka ada baiknya Anda tetap memiliki keduanya. Dengan memiliki BPJS Kesehatan dan asuransi kesehatan swasta, Anda bisa mendapatkan proteksi lengkap dan layanan yang nyaman.
Pastikan juga untuk memilih produk asuransi dari perusahaan asuransi tepercaya seperti AXA Mandiri. Dengan AXA Mandiri, Anda dan keluarga bisa mendapatkan perlindungan kesehatan sesuai dengan kebutuhan, salah satunya Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis.
Dengan hanya membayar premi Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis mulai dari Rp1.000.000 per tahun, Anda dan keluarga akan mendapatkan manfaat penggantian biaya rawat inap dengan pembayaran langsung (cashless) atau reimbursement apabila terjangkit penyakit tropis seperti campak, chikungunya, demam berdarah, hepatitis A, malaria, tifus (typhoid), dan Zika. Bayangkan saja apa yang akan terjadi tanpa adanya asuransi? Apalagi jika Anda maupun keluarga perlu perawatan di rumah sakit, misalnya karena terkena demam berdarah. Tentu Anda bisa mengeluarkan uang jutaan rupiah hanya untuk rawat inap di rumah sakit. Belum lagi jika demam berdarah menyerang Anda dan keluarga beberapa kali. Oleh karena itu, untuk cegah risiko keuangan karena berbagai macam penyakit tropis di Indonesia, pastikan untuk mendaftarkan diri Anda dan keluarga ke dalam Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis.
Untuk mendaftarkan diri Anda dan keluarga ke dalam Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis dari AXA Mandiri, silakan langsung kunjungi website AXA Mandiri atau hubungi Financial Advisor AXA Mandiri dengan mengunjungi Kantor Cabang Bank Mandiri atau Bank Syariah Indonesia terdekat atau menghubungi contact center AXA Mandiri di 1500803.
Sumber:
